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「借金が膨れて返済に困っているけれど、どうしたら良いのか分からない…」
借金の苦しみは、一人で抱え込んでしまいがちな問題です。
周りに相談したくても「誰に相談したら良いのか分からない」という方は、市役所での相談をおすすめします。
この記事では、市役所でできる借金相談について詳しく解説いたします。
市役所以外で相談できる窓口や機関は、以下の記事で紹介しています。市役所と併せて相談先の候補として考えておきましょう。
目次 ▼
1章 借金の相談は市役所でもできる
借金の相談は弁護士や司法書士といった専門家だけでなく、市役所の生活相談窓口や福祉課でも対応してもらえます。
ただし、深刻な問題や法的なアドバイスが必要な場合は、早めに専門家に相談することが重要ですのて、借金が大きくなる前に、恥ずかしがらずに早めの行動をおすすめします。
1-1 借金問題を相談できる窓口対応は強化されている
市役所の借金問題を相談できる窓口対応は、政府の方針により近年強化されている傾向があります。
内閣に設けられた多重債務者対策本部にて、平成19年に「多重債務問題改善プログラム」が策定されました。
このプログラムでは、貸付けの上限を設けたり金利の引下げをして、膨大な借金をしないための施策や闇金による被害を防ぐための施策をしています。
そのため、一部の自治体では専門の相談員が常駐していたり、借金問題に関する相談に対応するために相談員が研修を受けたり、専門のカウンセリングルームを設置をしたりと様々な動きがあります。
市役所によっては、窓口で借金問題に関する資料やパンフレットを配布している場合もあります。
全体を通して市役所での借金相談を積極的に呼びかけているため、相談しやすい環境と言えるでしょう。
2章 市役所で相談可能な借金内容
市役所で借金相談が可能なことが分かったかと思いますが、市役所では「借金をしそうな段階」で相談することも可能です。
ここからは、市役所で相談可能な借金内容を紹介します。
借金相談は、早ければ早いほど解決策の提案が多くできます。逆に言えば、遅ければ遅い分だけ選択肢がなくなるため、自己破産など本意ではない形で借金問題を解決せざるを得なくなります。
自分の困りごとに当てはまった場合は、できるだけ早い段階で市役所に相談しにいきましょう。
2-1 生活困難に対する借金の相談
市役所では、生活困難に対する借金の相談が可能です。
この相談は、生活費などの支払いが困難になっている人が、借金による返済に苦しんでいる場合に利用できます。
近年ではコロナ禍や物価の高騰で生活が困窮している方が増えたことから、借金がより身近な存在になっています。そのため、借金相談の窓口を強化している市役所も増えています。
生活困難に対する借金の相談では、生活保護や住宅支援制度などの生活支援や公的な支援制度の利用などの相談をすることができます。
また、債務整理の相談も可能です。主に、自己破産などの手続きについてのアドバイスを受けることができます。支払い能力がないまま借金をしてしまった方は、一度相談するのをおすすめします。
2-2 公的融資制度の相談
今ある借金だけでなく、市役所では「借金をしたい場合」の相談をすることも可能です。
日本では、国からお金を借りることができる「公的融資制度」が設けられています。
国が運営していることもあり、消費者金融よりも低金利で返済がしやすく、返済計画に合わせた返済が可能です。
公的融資制度を利用できるお金の困りごとは、以下のような項目です。
- 生活を立て直すためのお金がない
- 一時的にお金がなく生活に困っている
- 職業訓練を受けていて社会復帰を目指している
- 学費や入学費用が足りない
- 母子家庭・父子家庭でお金に困っている
- 年金だけでは暮らせず生活に困っている
このような理由で借金をしたいという方は、まずは市役所で公的融資制度が利用できるか相談してみましょう。
市役所では、公的融資制度の申請手続きや必要書類の準備などについて専門の担当者がサポートしています。また、利用条件や返済計画の策定などについてもアドバイスを受けることができます。
消費者金融で借金をするよりもずっと良心的な支援を受けられるため、ぜひ借金をする前に相談へ行きましょう。
2-3 専門家による借金の相談
市役所でできる借金相談は、市役所の担当者だけでなく弁護士や司法書士、社会福祉士などの専門家に相談することも可能です。
具体的には、以下のような相談内容が挙げられます。
- 自己破産や任意整理、過払い金の請求など、債務整理に関する相談
- 借金の返済方法や利息に関する相談
- 保証人や連帯保証人になった場合の相談
- 闇金被害に関する相談
借金が膨れすぎてどうしようもなくなった場合や、公的融資制度では利用できない借金問題などは専門家による借金の相談を推奨します。
専門家による相談では、個別に相談者の状況を把握して適切なアドバイスを行います。
ただし、専門家が市役所に常駐していないため事前に予約が必要な場合も多いです。
思い立ったらすぐに相談できるわけではないため注意しましょう。
3章 市役所に借金相談をするメリット
市役所で借金相談ができると言っても、抱えてしまった借金を相談しに行くのは敷居が高く躊躇してしまう方も多いかと思います。
ですが、市役所に借金相談をするメリットは多く、実際に相談することで解決の糸口が見つかる場合がほとんどです。
借金の内容によっては、年金や住民税などの納期を伸ばしてもらったり、免除申請の手続きを行ってくれたりと借金の返済に集中できるサポートをしてくれる場合もあります。
ぜひ、以下のメリットを確認して、借金相談を検討してみてはいかがでしょうか。
①第三者に相談できる
市役所に相談するメリットは第三者の視点から相談に乗ってくれる点です。
借金問題は、なかなか切り出しにくく「手遅れになってから相談した」という方も少なくありません。
特に、親や配偶者など、自分の借金が知られることによって生活を変えてしまう可能性がある相手には話しにくいことでしょう。
そういった誰にも相談できない状況の中で、第三者である市役所に相談できるのはメリットと言えます。
自分の借金問題を客観的に見ることができるため、借金問題と向き合うことができます。
また、専門の相談員から借金問題に関する正しい知識や情報を得ることができるため、自分の借金問題に対する正しい対処方法を学ぶことができるのもポイントです。
②無料で専門家に相談できる
市役所に借金相談をするメリットの一つとして、無料で専門家に相談できる点があります。
無料と言っても法律や制度、金融商品などの知識を持った専門家が対応するため、悩みに合った適切なアドバイスがもらうことができます。
借金を抱えていたり、生活が厳しく相談費用が払えない方でも、安心して相談することができるのは嬉しいですね。
③公的融資制度の案内をしてくれる
借金相談をした際に、相談内容によっては公的融資制度の案内をしてくれることが挙げられます。
例えば、低所得世帯向けの「生活保護貸付制度」や「各種低利融資制度」、学生や新卒者などの若年層向けの「教育ローン返済支援制度」などがあります。
また、公的融資制度は民間金融機関での借り入れが難しい方にも支援を行っているのも特徴です。
以前、債務整理を行った方でも利用できる「フレッシュローン制度」や女性起業家向けの「女性経営者等支援事業」などもあるため、借入が難しいと思っていても相談する価値はあるでしょう。
市役所で公的融資制度の案内を受けることで、借金返済の負担を軽減するためのアドバイスや返済計画の立て方などのサポートも受けられます。
④周りにバレにくい
市役所での借金相談は、周りにバレにくいのもメリットです。
市役所での借金相談は法律上の秘密が守られているため、相談内容が第三者に漏れることはありません。
当然、相談者の個人情報も保護されるので第三者に勝手に開示されることはありません。
一般的に借金問題は特に周りに知られたくないプライベートの問題です。そういった秘密にしておきたい相談でもしやすいのは市役所のメリットです。
最近では専用の個室が設けられていたり匿名で相談できる場合もあり、より配慮がされている環境を作っています。
ただし、市役所での相談窓口に行く際の移動や市役所の受付でのやり取りなど、周囲にバレる可能性は0ではないので注意が必要です。
4章 市役所に借金相談をするときの注意点
数々のメリットがある市役所での借金相談ですが、中には市役所に借金相談をする際の注意点もあります。
特に、債務整理を考えている場合は市役所で手続きができないので覚えておきましょう。
ここからは、市役所に借金相談をするときの注意点を解説いたします。
①借金問題が解決するわけではない
市役所で借金相談をすることは可能ですが、必ずしも借金問題が解決するわけではないので注意が必要です。
借金問題について相談者に情報提供やアドバイスを行い、解決策を提案することもありますが相談窓口はあくまでも相談することができる場所です。最終的な決定は相談者自身が行う必要があります。
また、市役所が提供している公的融資制度についても、必ずしも借入が認められるわけではありません。
自分自身で解決策を見つけることができるように、情報収集やアドバイスにはしっかりと耳を傾けて最終的な決定は自分自身で行うように心がけましょう。
②相談するのに時間制限や回数制限がある
市役所での借金相談において、相談するのに時間制限や回数制限がある場合もあります。
担当者の業務の都合や忙しさによって、一度に相談できる時間が制限されたり相談回数に制限があるため注意しましょう。
例えば、相談回数は1年につき数回まで、1回あたりの相談時間も30分～1時間程度とされているケースが多いです。
また、多数の相談者がいる場合はその日の相談受付が早期に終了することもあるため、早めに相談し予約を取るようにしましょう。
「解決策が見つからないまま時間が終わってしまった…」ということがないように、質問したいことや相談内容を事前に整理しておくことが大切です。
③相談する専門家は選べない
注意点として、市役所で相談できる専門家は選べないのも覚えておきましょう。
一般的には相談者に合わせた専門家が割り当てられますが、市役所の専門家によっては借金相談に慣れていない場合や相談内容によっては対応できない場合もあります。
そのため、ちゃんとした借金相談をしたい場合は自分で直接弁護士事務所や司法書士事務所に依頼することも検討しましょう。
弁護士や司法書士などの専門家は借金問題に特化した知識や経験があるので、適切なアドバイスをもらうことができます。ただし、相談には費用がかかる場合もあるのであらかじめ調べておきましょう。
当メディアを運営しているグリーン司法書士法人は、無料相談を行っております。
自分に合った専門家に借金相談したいという方はお気軽にお問い合わせください。
5章 市役所以外に借金相談ができる窓口
借金相談は、市役所以外にも何件か足を運んで色々なアドバイスを貰うのがおすすめです。
窓口によって得意な相談内容が異なることも多いので、まずは自分の悩みに合った相談先をピックアップしてみましょう。
ここからは、市役所以外に借金相談ができる窓口をご紹介します。
自己破産を考えている方は、以下の記事を参考に無料相談先を探すのもおすすめです。
①法テラス
法テラスは国が設置した法律相談窓口です。
主に民事事件や刑事事件、行政事件など、あらゆる法律問題に対して無料で相談ができる機関です。
法テラスでは借金問題に関しても相談が可能で、在籍している司法書士や弁護士による無料相談を受けることができます。
しかし、相談には所得制限があり、年収が一定額以下の方に対して適用されます。
一定所得以上の場合でも有料での相談が可能なのでご安心ください。
②日本弁護士連合会
日本弁護士連合会は、借金問題を抱えている方のサポートを行う非営利団体です。
日本弁護士連合会では、弁護士を通じて無料相談や法的アドバイスを行っており、民事再生や自己破産などの手続きをサポートする相談窓口も設置されています。
日本弁護士連合会による借金相談は、市役所や法テラスと同様に無料で受けることができます。
ただし、債務整理を前提にした相談が中心となるため、深刻な借金問題を抱えている人や法的な手続きを考えている人に向いていると言えるでしょう。
また、債務整理の手続きには費用がかかるため注意が必要です。
③日本司法書士連合会
日本司法書士連合会は、司法書士が加盟する団体であり、借金問題に特化した相談を受け付けています。
司法書士は弁護士と同じく、債務整理のアドバイスや手続きを行うことができます。
日本司法書士連合会でも無料相談を行っており、借金問題についての疑問や不安を相談することができます。
ただし、司法書士によって得意分野が異なるため、自分の問題に適した司法書士を選ぶ必要があります。
また、あくまで日本司法書士連合会は相談する場であって、債務整理の手続きを完結させることはできないので、債務整理に踏み切る際は個別の事務所を紹介されます。
個別の事務所でも相談を行なっているため、債務整理をする前提で専門家に相談したいのであれば個別相談がおすすめです。
弁護士と司法書士、どちらに相談するか迷った方は以下の記事を参考にしてみてください。
④日本貸金業協会
日本貸金業協会は、一般社団法人として全国に設立されており、貸金業者が加盟する団体です。
日本貸金業協会は、貸金業者の借り手への適切な説明や借りすぎの防止などの啓発活動、借金相談窓口などの取り組みを行なっています。
ただし、日本貸金業協会は貸金業者の団体であることから、貸金業者での借金相談の場合は対応が限定される可能性があるため注意が必要です。
⑤日本クレジットカウンセリング協会
日本クレジットカウンセリング協会は、借金問題に対する相談や支援を行う団体です。
多重債務や自己破産、債務整理など様々な借金問題について無料で相談を受け付けています。
日本クレジットカウンセリング協会は、社会福祉法人やNPO法人、貸金業者、クレジットカード会社などの協力のもと専門カウンセラーが対応します。
また、自己破産や債務整理の手続きについてもサポートを行っています。
債務整理の手続きの流れや必要な書類、手続きの費用などのアドバイスを行ってくれるので、債務整理を検討している方は相談先に候補にしてみてはいかがでしょうか。
⑥全国銀行協会
全国銀行協会は、銀行や信用金庫などの金融機関の業界団体です。
全国の金融機関が加盟し、消費者向けの借金相談窓口としても活動しています。
借金相談窓口では、金融機関の貸し付けに関する相談に対応しており、具体的には借入金の減額や延滞期間の延長、支払い方法の変更、利息の引き下げなどについての相談が可能です。
ただし、金融機関の業界団体のため、返済猶予や利息の引き下げなど金融機関にもメリットがあるものが提案されることがあります。債務整理を検討している方は司法書士などの専門家への相談がおすすめです。
⑦金融庁の相談窓口
金融庁は、金融商品取引業法や貸金業法に基づく金融機関の監督や規制を行う国家機関です。
国家機関ということもあり、敷居が高いと感じるかもしれませんが消費者が金融商品や貸金業者に関する問題や相談をすることができます。
具体的には、貸金業者による違法な取り立て行為や、不当な契約内容、返済計画の相談といった借金に関する相談を受け付けています。
また、金融商品取引業法に基づく投資トラブルの相談も受け付けているので、投資が原因で借金をしている方は候補に入れておきましょう。
もっと国や自治体の無料相談窓口を知りたい方は、以下の記事を参考にしてみてください。
⑧全国住宅ローン救済・任意売却支援協会
全国住宅ローン救済・任意売却支援協会は、住宅ローンに関する相談や支援を行っている団体です。
住宅ローンについての返済が滞ったり、任意売却の相談が必要になった場合の相談先として適しています。
相談窓口は全国にあり、無料で相談を受け付けていますが、任意売却の手続きには一定の費用がかかる場合があります。費用については相談窓口に直接問い合わせる必要があります。
任意売却の手続きについては、以下の記事を参考に検討してみましょう。
⑨日本学生支援機構・奨学金相談センター
日本学生支援機構・奨学金相談センターは、大学や専門学校、短期大学などで学ぶ学生や奨学金を利用している方向けの相談窓口です。
奨学金の返済に困っている場合や、生活費など奨学金を利用した学費以外の借金で困っている場合は無料で相談をすることができます。
日本学生支援機構・奨学金相談センターでは、奨学金の借り換えや猶予制度、延滞についての相談、返済計画のアドバイスを受けることができます。
また、学生生活に関する悩みや相談も受け付けているので、学生におすすめの窓口です。
奨学金の支払いに困っている方は、以下の記事も参考にしてください。
6章 借金問題の解決は債務整理も視野に
借金が膨れ上がりすぎて「借金の総額を完済できる見込みがない…」という方は債務整理も視野に入れましょう。
債務整理とは、借金問題を解決するために返済額をカットしたり免除したりする方法です。
債務整理を行うことによって借金が減額されるため、減額された分の借金の完済を目指していきます。
債務整理には、以下のような種類があります。
| 債務整理の種類 | 詳細 |
|---|---|
| 任意整理 | 債権者と交渉し返済額や返済期間を調整する手続きです。 主に利息や遅延損害金など元金以外のお金をカットできます。 |
| 個人再生 | 裁判所に申し立てを行い債務を大幅にカットすることができる手続きです。 債務者が今後も収入を得られる見込みがある場合に行われます。 |
| 自己破産 | 裁判所に申し立てを行い全ての債務を免除することができる手続きです。 債務者が今後も収入を得る見込みがなく借金返済が困難な場合に行われます。 |
債務整理は借金問題を解決するために有効な手段ですが、一方でデメリットも存在します。
例えば、クレジットカードの取得やローンを組むことが一定期間できなくなるデメリットがあります。また、信用情報に傷が付くことから今後また借金をしたくなっても審査落ちしてしまいます。
そのため、債務整理を行う前に司法書士などの専門家と十分に相談し、納得した上で債務整理に踏み切るようにしましょう。
どの債務整理の相談をするか悩んだ方は、以下の記事を参考にしてみてください。
6-1 グリーン司法書士法人は無料で借金相談が可能
当メディアを運営しているグリーン司法書士法人は無料で借金相談が可能です。
ここまで、市役所を始めとする様々な相談窓口を紹介しましたが、債務整理を視野に動くのであれば始めから借金問題のプロに無料相談するのがおすすめです。
オンライン相談も受け付けているので、自宅や外出先の個室からでも相談できます。そのため、誰にもバレることなく相談が可能です。
オンライン相談から依頼完了までの流れは、以下のようになっています。
依頼完了までオンライン上でできるため、任意整理であればバレずに手続きを終わらせられる可能性もあります。ぜひお気軽にご相談ください。
グリーン司法書士法人のオンライン相談については、以下の記事で詳しく解説しています。
7章 借金に困ったら早めの相談がおすすめ
この記事では、市役所でできる借金相談について詳しく解説しました。
市役所では、誰でも無料で相談できるので借金の相談の第一歩として利用するには最適な窓口と言えます。
また、借金の内容や支払い能力によっては、公的融資制度を提案してくれるのもメリットです。
借金問題は早ければ早いほど、解決策が多くあります。そのため、借金をした時点で市役所へ相談することをおすすめします。
借金返済に関する記事を沢山公開していますので、合わせてご覧ください。
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よくあるご質問
- 借金問題はどこに相談すればいい？
- 借金問題の相談先は、主に下記の通りです。
・日本司法支援センター（法テラス）
・国民生活センター
・地方自治体
・日本貸金業協会
・日本クレジットカウンセリング協会
・全国銀行協会
・日本司法書士会連合会
・日本弁護士連合会
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- 借金が返せないときの対処法とは？
- 借金が返せないときには、下記の対処法をお試しください。
・債権者に相談する
・借換ローンを利用する
・債務整理をする
借金が返せないときの対処法について詳しくはコチラ
