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グリーン司法書士法人が選ばれるポイント
「過払い金」とは、分かりやすく説明すると、消費者金融やクレジット会社からの借り入れに対し、利息制限法という法律の上限を超えて払いすぎた利息のことをいいます。
この過払い金は、消費者金融やクレジット会社から逆に取り返すことができるお金となります。この過払い金を取り返す手続きのことを「過払い金返還請求」といいます。
過払い金返還請求は、それだけを行うこともありますが、「債務整理」の際に行う取引履歴の調査で発覚することが大半です。したがって、多額の借金があって「もう自分には自己破産しかない」とお考えの方でも、実は多額の過払い金が発生しているということがあります。
過払い金返還請求は、借金がなくなって逆にお金が戻ってくるので、借金問題の解決のためには非常に有効な手段です。
当事務所でも、債務整理でご相談された多くの方から、「発生していた過払い金で借金を完済でき、逆に貯金ができた」とよろこびの声をいただいています。
さて、こちらを読まれていて一番の関心事は、「自分には過払い金があるのか、請求できるのか」ではないでしょうか。
続いては、どのようなときに過払い金が発生している可能性があるかを具体的に説明します。
ただ、グリーン司法書士法人では、「過払い金が発生しているか」、「発生していた過払い金は請求できるか」の調査については、完全に無料にて承っております。説明がややこしく感じられたら遠慮なく当事務所の司法書士にご相談ください。相談も無料です。
過払い金が発生しているかどうか、請求できるかどうかを判断するには、「利率」
「請求時期」の2つの要件をみていく必要があります。
続いて「利率」「請求時期」の2点についてご説明していきます。
まず利率について説明すると、借入残高別に次の利率を超える利率で貸金業者から借金をしていた場合に過払い金が発生している可能性があります。
| 利息制限法の上限利率 | |
|---|---|
| 10万円未満 | 年利20％ |
| 10万円以上100万円未満 | 年利18％ |
| 100万円以上 | 年利15％ |
この利率のことを、利息制限法の上限利率といいます（利息制限法 第1条 1～3号の規定）。
利息制限法の上限利率を超えてもすぐに刑罰の対象にはなりませんが、違法で無効な金利となります。そのため、利息制限法の上限から罰せられない上限までの金利は、「グレーゾーン金利」とも呼ばれていました。
このグレーゾーン金利が、過払い金として取り返せる可能性がある金利となります。
グレーゾーン金利で貸付を行っていたことがある対象カード会社一覧
現在は、出資法（罰せられない上限の金利を定めていた法律）が改正されたため、今はもう通常の貸金業者で、グレーゾーン金利を用いている会社はありません。
したがって、いつ頃からキャッシングローンを利用しているかが「過払い金発生」にかかわってきます。
この金利が用いられていた可能性があるのは、2010年6月以前の契約です。2010年6月にはこのようなことがありました。参考になさってください。
この金利がアコムやプロミスなど大手消費者金融でよく利用されていたのは2006年1月以前の契約です。2006年1月にはこのようなことがありました。参考になさってください。
途中から利率が下がったとしても、利息制限法を超える利息を「1回でも」払ったことがあれば、過払い金が発生している可能性は十分あります。
「なぜ過払い金が発生するか」を簡単な計算表を用いて、分かりやすく説明します。
このように、今は正常な金利（利息制限法の上限内）だとしても、過去に１回でも高い金利を払っていれば過払い金は発生します。
続いては、発生していた過払い金は請求できるのかどうかを説明します。
過払い金返還請求を行ったときのイメージをもっていただくために、どのような効果があるか数字で見てみましょう。
■事案概要
■結果
■事案概要
■結果
過払い金返還請求のメリットとデメリットを説明します。
基本的に、純粋な過払い金返還請求にデメリットやリスクはありません。
あえてデメリットを挙げましたが、可能性に過ぎません。
たとえば、あるショッピングセンター系のクレジット会社は、自社ショッピングセンターで買い物をしてほしいので、過払い請求をしていったんカードが使えなくなっても、改めて申し込んでもらったらカード作れますよと律儀に連絡してくれたことがあるくらいです。
ショッピングでは発生しませんが、クレジットカードでも、キャッシング機能を利用していた場合には過払い金が発生します。
なんとなく消費者金融よりクレジット会社の方が金利が安いような錯覚がありますが、そんなことはありません。過去には有名なクレジット会社の多くは、消費者金融と同じ利率で貸付をおこなっていましたので、クレジット会社でも過払い金は発生します。
注意点として、過払い金は発生しているが、ショッピングも行っているようなケースでは、ブラックリストに載ってしまう可能性があります。経験豊富な事務所に依頼されることをオススメします。
| 注意するべきケース | |
|---|---|
| ショッピング残額 | 10万円 |
| 過払い金の額 | 50万円 |
このようなケースで過払い金請求をすると、話し合いの途中に支払いが止まっているショッピングの部分で、CICという信用情報機関に債務整理情報を載せられてしまう可能性がありますので、ご注意ください。
過払い金請求は手続きを開始しても、すぐに過払い金は戻ってきません。
交渉や手続きがスムーズに完了するか、訴訟を行う事になるかなど状況によってご依頼から完了までの期間は大きく変わります。平均期間は3～6ヶ月なので、それを目安にしていただければと思います。
交渉時にお互いが提示内容に納得できなかった場合は訴訟になることがあり、訴訟になると裁判に6～12ヶ月ほどかかることもあります。
そのため過払い金返還までの期間は長くなります。
しかし、訴訟を行った場合でも判決を待たずに1～2ヶ月ほどで和解することもあるので、どのくらいの期間がかかるかはケースバイケースとなります。
過払い金を請求しても、ブラックリスト（信用情報機関の事故情報）には登録されません。
信用情報機関は、個人の信用状況を記録する機関です。過払い請求ができるということは、逆に請求できる立場にあるので、信用状況に問題があるものではありません。
そのため、信用情報機関には過払い請求情報は登録されません。
ただし、キャッシングで過払いが発生しており、ショッピングで残高がある場合は注意してください。
キャッシングおよびショッピングでは、登録する信用情報機関が異なるため、相殺すれば残高が存在しない場合であっても、個別に登録される可能性があります。このあたりの判断は専門家に任せる方が安心です。
ショッピングでは発生しませんが、クレジットカードでも、キャッシング機能を利用していた場合には過払い金が発生します。
なんとなく消費者金融よりクレジット会社の方が金利が安いような錯覚がありますが、そんなことはありません。過去には有名なクレジット会社の多くは、消費者金融と同じ利率で貸付をおこなっていましたので、クレジット会社でも過払い金は発生します。
注意点として、過払い金は発生しているが、ショッピングも行っているようなケースでは、ブラックリストに載ってしまう可能性があります。経験豊富な事務所に依頼されることをオススメします。
| 注意するべきケース | |
|---|---|
| ショッピング残額 | 10万円 |
| 過払い金の額 | 50万円 |
このようなケースで過払い金請求をすると、話し合いの途中に支払いが止まっているショッピングの部分で、CICという信用情報機関に債務整理情報を載せられてしまう可能性がありますので、ご注意ください。
過払い金請求は手続きを開始しても、すぐに過払い金は戻ってきません。
交渉や手続きがスムーズに完了するか、訴訟を行う事になるかなど状況によってご依頼から完了までの期間は大きく変わります。平均期間は3～6ヶ月なので、それを目安にしていただければと思います。
交渉時にお互いが提示内容に納得できなかった場合は訴訟になることがあり、訴訟になると裁判に6～12ヶ月ほどかかることもあります。
そのため過払い金返還までの期間は長くなります。
しかし、訴訟を行った場合でも判決を待たずに1～2ヶ月ほどで和解することもあるので、どのくらいの期間がかかるかはケースバイケースとなります。
過払い金を請求しても、ブラックリスト（信用情報機関の事故情報）には登録されません。
信用情報機関は、個人の信用状況を記録する機関です。過払い請求ができるということは、逆に請求できる立場にあるので、信用状況に問題があるものではありません。
そのため、信用情報機関には過払い請求情報は登録されません。
ただし、キャッシングで過払いが発生しており、ショッピングで残高がある場合は注意してください。
キャッシングおよびショッピングでは、登録する信用情報機関が異なるため、相殺すれば残高が存在しない場合であっても、個別に登録される可能性があります。このあたりの判断は専門家に任せる方が安心です。
まずは気軽にご相談ください。（グリーン司法書士法人・行政書士法人のご相談窓口にお電話がつながります）
ご相談日時のご予約の際、ご相談をスムーズに行うために、借金や財産の状況を簡単にお伺いいたします。
受任通知により取り立てはストップします。着手金ゼロなので、原則相談日の即日発送が可能です。
貸金業者から開示された取引履歴を、利息制限法で引き直し計算をし、債務額を確定します。この際過払い金が発生していた場合には過払い金返還請求手続に移ります。
計算の結果、過払い金が発生していた場合、通常は、一番有利となる計算方法で各業者に請求します。同時に各業者と返還金の和解交渉を開始します。
業者の提案金額が低く、訴訟を選択された場合は訴訟準備を開始します。
和解交渉から和解が調うまで10日～3ヶ月程度かかります。訴訟の場合は、さらに時間がかかります。
和解が成立すると、それを証明する和解書を作成し取り交わしをします。これにより後日の無用な紛争を防ぎます。
和解締結から過払い金の入金までは、債権者の予算状況で1か月～9か月、場合によっては1年以上となることもあります。
過払い金の入金はいったん預り金に入金されます。すべての入金が確認できたら、2週間程度で、返金と精算書類のお渡しをします。
返金がご依頼者の口座に入り、精算書類を受け取られたところで手続きは終了となります。
借金返済のご相談を承ったお客様からお喜びの声を頂いております。一部をご紹介いたします。
237万円という予想外に多額の過払い金が発生し、借金に追われる日々が終わるどころか大きなお金が手に入りました。これで安心して老後を迎えることができます。本当に頼んで良かったと思っています。
任意整理により借金を減額し、月々の返済額を抑えれば、自己破産までする必要がないであろうという診断になりました。債権者から取引履歴を取り寄せ、適正な利率で再計算したところ、債権者全社において過払い金が発生していることが判明しました。これにより、借入金は0円となり、総額3,661,493円の過払い金が戻ってきました。
【事務所名】
グリーン司法書士法人・行政書士法人
| 住所 | 〒541-0043 大阪市中央区高麗橋4丁目5番2号 高麗橋ウエストビル2階 |
|---|---|
| 電話番号 | 06-4708-5581 |
| FAX番号 | 06-4708-5582 |
| 営業時間 | 【平日】9:00〜20:00 【土曜・日曜・祝日】10:00〜17:00 |
| 定休日 | 年末年始 |
| 特定社員 | 山田愼一（簡裁訴訟代理認定512206） |
| プライバシーポリシー | https://yuigon.jp/privacy/ |
グリーン司法書士法人・行政書士法人は全てのお手続きにおいて丁寧なサービスをご提供しております。
私自身、父の失業による借金問題で、苦悩を経験したことがあります。
借金の苦しみは本人だけでなく、そのご家族にも影響が少なくありません。その様な苦しみから解放差し上げることができれば、との想いで、日々、業務にあたらせていただいております。スタッフの皆にも「依頼者だけでなく、そのご家族のためにも頑張ろう」と、常々、声をかけております。
いまだに間違った情報を信じ、自己破産等の手続きに踏み切れないかたが多いんだなと、司法書士として債務整理業務に携わる中で感じます。
経済的な悩みは、終わりがなく本当に苦しいものです。
借金の問題は必ず解決します。自己破産等の手続きをされたかたの多くが、もっと早く依頼しておけば良かったとおっしゃいます。
ご家族のため、ご自身のため、勇気ある一歩を踏み出し、ご相談にいらしてください。
一緒に借金の問題を解決しましょう！！
あなたの力になります。
司法書士 山田愼一
山田 愼一
相続の相談件数は業界でもトップクラスの年間1800件のグリーン司法書士法人の代表司法書士。
一般の方向けのセミナーの講師や、司法書士や税理士等専門家向けのセミナー講師も多数手がける。オーダーメイドの家族信託を使った生前対策や、不動産・法人を活用した生前対策が得意である。
